App cho vay nặng lãi giao dịch qua tài khoản ngân hàngVietstock – App cho vay nặng lãi giao dịch qua tài khoản ngân hàng
Mọi app cho vay nặng lãi thường giấu mặt nhưng vẫn cần dùng tài khoản ngân hàng hay ví điện tử để đề nghị khách hàng thanh toán. Mọi ngân hàng có trách nhiệm như thế nào trong việc “chặn” mọi giao dịch tín dụng đen?
Vay tiền qua app có lãi suất cao “cắt cổ”. Ảnh: Khả Hòa |
Lãi vay 80,4% trong 5 ngày
Vụ việc đang gây xôn xao dư luận lúc cá nhân vay nặng lãi qua app nhưng trả qua ngân hàng. Cụ thể, tháng 9.2020, chị Lâm Thị Tố Oanh vay từ app 5 khoản, mỗi khoản 1,1 triệu đồng, và cần trả lại 2 triệu đồng sau 7 ngày. Tổng vay 5,5 triệu đồng, trả 10 triệu đồng sau 7 ngày. Chị Oanh trả được vài khoản, vài khoản ko trả được thì app lại gợi ý vay tiếp mọi app khác (cũng cùng hệ thống) để trả. Và lãi suất của mọi app sau còn cao hơn mọi app trước. Có những app cho vay số tiền 2.328.000 đồng và cần trả 4.200.000 đồng sau 5 ngày. Như vậy lãi suất vay trong 5 ngày lên tới 80,41%. Chỉ từ khoản tiền vay trước tiên là 5,5 triệu đồng, trong 6 tháng chị Oanh đã trả hơn 600 triệu đồng và còn nợ hơn 300 triệu đồng. Số nợ này tiếp tục sinh lãi. Mọi app khủng bố chị Oanh, thậm chí còn mạo danh công an ra lệnh truy nã và gửi tin cho toàn bộ danh bạ điện thoại của chị Oanh.
Theo sao kê của tài khoản ngân hàng VCB (HM:VCB) của chị Oanh, người phụ nữ này đã thực hiện 158 giao dịch trả tiền cho mọi app cho vay nặng lãi có tổng giá trị hơn 451,8 triệu đồng tới mọi tài khoản 90200XXXXXXX Lam Thi Lớn Oanh (WOORI) Woori Bank Viet Nam. Là người đại diện cho chị Oanh, ông Lâm Minh Chánh cho rằng: “Một điều làm tôi rất ngạc nhiên là theo sao kê của VCB, thì tổng số tiền mà cô Oanh trả cho mọi app được chuyển vào Woori Bank khá nhiều. Tức là mọi app này mở tài khoản tại Woori Bank và lúc nhận tiền thì lại được nhận diện theo tên khách hàng trên Woori Bank. Tổng số giao dịch mà tôi thống kê sơ bộ là 158 giao dịch chuyển về Woori Bank, có tổng số tiền hơn 451,8 triệu đồng. Woori Bank ko có thực hiện việc cho vay nặng lãi nhưng đã có dòng tiền cho vay nặng lãi trong mọi giao dịch qua Woori Bank”.
Dòng tiền tín dụng đen ra vào tài khoản ngân hàng
Trong mọi công văn Woori Bank phản hồi ông Chánh đề cập, ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính cho mọi nhà hàng mở tài khoản thanh toán tại Woori Bank, khách hàng có thể đăng ký nộp tiền (deposit ID) gắn liền có tài khoản thanh toán của mình cho mục đích quản lý mọi khoản cần thu là ko trái quy định pháp luật hiện hành. Mã nộp tiền nói trên ko cần là một tài khoản thanh toán được mở cho cá nhân gắn có mã nộp tiền ấy. Trong trường hợp này, Woori Bank có tư phương pháp là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chỉ thực hiện đúng nghĩa vụ của bên cung cấp dịch vụ. Woori Bank ko can thiệp, kiểm soát hay có bất kỳ liên kết nào khác có vịệc dùng tài khoản thanh toán của khách hàng đã được mở hợp pháp tại ngân hàng.
Woori Bank cho rằng, “Woori Bank ko tham gia và/hoặc tiếp tay cho bất kỳ ứng dụng cho vay nặng lãi nào. Woori Bank đã và đang thực hiện mọi biện pháp hữu hiệu cần phải có để ngăn chặn hành vi lợi dụng của mọi ứng dụng cho vay nặng lãi để gây hại tới người dân Việt Nam. Trong mọi trường hợp phát hiện có dấu hiệu vi phạm pháp luật hoặc có hành vi đáng ngờ, chúng tôi đã và sẽ ngay tắp lự báo cáo cơ quan có thẩm quyền theo đúng quy định của pháp luật, chấm dứt cung cấp dịch vụ cho mọi bên liên quan”.
Ông Lâm Minh Chánh đặt vấn đề Woori Bank đã và đang thực hiện mọi biện pháp hữu hiệu cần phải có nào để ngăn chặn hành vi lợi dụng của mọi ứng dụng cho vay nặng lãi? Giả dụ có mọi biện pháp ấy thì tại sao lại có tới 158 giao dịch trả tiền cho mọi app cho vay nặng lãi có giá trị 451,8 triệu đồng tới mọi tài khoản 90200XXXXXXX Lam Thi Lớn Oanh (WOORI) Woori Bank Viet Nam? Woori Bank Viet Nam đã “báo cáo cơ quan có thẩm quyền” chưa? Woori Bank Viet Nam đã “chấm dứt cung cấp dịch vụ cho mọi bên liên quan” chưa?
Luật sư Bùi Quang Nghiêm, Giám đốc Công ty luật Nghiêm & Chính, phân tích những kẻ cho vay qua app và thu lợi như trên chính là “tín dụng đen” có lãi suất cắt cổ, vi phạm pháp luật. Theo quy định hiện hành, mọi ngân hàng đều cần có trách nhiệm báo cáo dòng tiền ra vô có dấu hiệu đáng ngờ hằng tháng có Ngân hàng Nhà nước. Liệu có tài khoản nào mà hằng tháng có rất nhiều cá nhân nộp tiền trả lãi vay nhưng ko cần là công ty tài chính được cấp phép hay ko? Ngân hàng đã báo cáo chưa? Mọi ngân hàng nào nói rằng mình ko liên quan trong việc mọi app cho vay nặng lãi vẫn thu tiền qua ngân hàng là vô trách nhiệm có khách hàng. Hơn nữa, trường hợp trường hợp có khách hàng khiếu nại thì dù chưa biết rõ đúng sai, ngân hàng cũng cần tạm giới hạn tài khoản ấy để xác minh hoặc báo cáo lên cơ quan quản lý cấp trên. Điều ấy mới thể hiện được trách nhiệm của ngân hàng trong việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Đấy là chưa đề cập trường hợp như khách hàng chỉ có tên trong ngân hàng mà ko biết chuyển tiền ấy cho ai thì họ có quyền khiếu nại đòi ngân hàng cần trả lại tiền cho mình.
“Giả dụ mọi ngân hàng cho rằng mình vô can trong lúc vẫn thu lợi từ mọi app cho vay nặng lãi thì ko ai chấp nhận được. Khách hàng kiện ra tòa là chính xác và tôi nghĩ rằng ngân hàng sẽ cần chịu trách nhiệm của mình trước pháp luật”, luật sư Bùi Quang Nghiêm nói thêm.
Mai Phương
