Vay 6 triệu, đã trả 450 triệu, vẫn nợ hơn 300 triệu đồng

Vay 6 triệu, đã trả 450 triệu, vẫn nợ hơn 300 triệu đồng

Vietstock – Vay 6 triệu, đã trả 450 triệu, vẫn nợ hơn 300 triệu đồng

Vay tiền qua app có lãi suất lên 16%/ngày nhưng ko biết người cho vay là ai trong lúc hằng tháng buộc phải nộp lãi đều đặn vào tài khoản ngân hàng. Tình trạng này đang làm cho hàng trăm ngàn khách hàng buộc phải kêu cứu.

Lãi 16%/ngày, ai hưởng lợi?

Chúng tôi đã phản ánh rất nhiều về mọi ứng dụng (app) trên điện thoại di động cho vay qua mạng biến tướng có lãi suất “trên trời”, khủng bố đe dọa người đi vay nhưng thực tế vẫn có hàng ngàn app này hoạt động công khai. Vừa rồi, bà Lâm Thị Tố Oanh (Bình Định) gửi đơn tới Tòa án nhân dân Q.1 (TP.HCM (HM:HCM)) khởi kiện Ngân hàng (NH) TNHH MTV Woori Việt Nam (Woori Bank) – chi nhánh TP.HCM và NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank (HM:VPB)) xoay quanh việc trả lãi qua mọi NH này sau lúc vay tiền bằng app rồi lâm vào tình trạng trả hoài ko hết và thậm chí còn bị những kẻ cho vay đe dọa.

Cụ thể, cuối tháng 9.2020, bà Oanh đăng ký vay tiền thông qua 5 app gồm hopevay, vaytinhanh, vitienloi, heyvi, kaka có số tiền vay mỗi app là 2 triệu đồng và số tiền thực nhận từ mỗi app là 1,3 triệu đồng trong thời hạn vay 1 tuần. Do thời gian vay quá ngắn nên tới hạn, bà Oanh ko có khả năng thanh toán thì mọi app lại giới thiệu để bà vay tiền tại rất nhiều app khác như minimax, hivi, ufun, ecash, pdong, funny cash, 123vay, vay365… để lấy tiền trả cho mọi app vay trước đấy. Lãi suất của mọi app sau còn cao hơn mọi app trước. Có những app cho vay số tiền hơn 2,32 triệu đồng thì buộc phải trả tổng cùng lên 4,2 triệu đồng chỉ sau 5 ngày. Như vậy, lãi suất vay trong 5 ngày lên tới 80,41% (tương đương mức lãi suất hơn 16%/ngày hay 482%/tháng).

Tổng cùng từ số tiền vay thực tế chỉ hơn 6 triệu đồng thì trong vòng 6 tháng, bà Oanh đã trả tổng cùng hơn 342,4 triệu đồng vào tài khoản thông qua Woori Bank – chi nhánh TP.HCM và hơn 12,12 triệu đồng vào tài khoản tại VPBank. Thậm chí theo thống kê sau này thì số tiền của bà Oanh đã chuyển vào tài khoản Woori Bank lên tới hơn 450 triệu đồng. Thế nhưng hiện mọi app vẫn báo bà Oanh còn nợ hơn 300 triệu đồng và vẫn liên tục khủng bố, thậm chí còn mạo danh công an ra lệnh truy nã và gửi tin cho toàn bộ danh bạ điện thoại từ người quen, tới người thân của bà.

Đáng chú ý theo bà Lâm Thị Tố Oanh, sau lúc đăng ký vay tiền qua 5 app thứ 1, bà được hướng dẫn thanh toán tiền gốc và lãi vay qua số tài khoản đứng tên bà ngay tại 2 NH Woori Bank và VP Bank dù bà ko ký bất cứ văn bản hay có xác nhận nào về việc mở mọi tài khoản đứng tên mình tại 2 NH này. Do đấy, bà Oanh bắt buộc 2 NH Woori Bank và VPBank buộc phải đóng mọi tài khoản mang tên bà trong hệ thống. Đồng thời 2 NH buộc phải hoàn trả toàn bộ số tiền bà đã chuyển vào tài khoản mang tên bà như trên.

Là người đại diện cho bà Oanh, ông Lâm Minh Chánh, Giám đốc Trường Quản trị marketing BizUni, nói: “Một điều làm tôi rất ngạc nhiên là theo sao kê của VCB (HM:VCB), tổng số tiền cô Oanh trả cho mọi app được chuyển vào Woori Bank khá nhiều. Tôi tin rằng Woori Bank ko thực hiện việc cho vay nặng lãi. Thế nhưng, theo như sao kê từ tài khoản VCB của cô Oanh, dòng tiền trả nợ cho app vay nặng lãi của cô Oanh đã có tới 158 giao dịch tại Woori Bank, có tổng giá trị là 451,8 triệu đồng. Tôi nghĩ rằng dòng tiền của mọi app cho vay nặng lãi khá đặc thù, khác biệt so có mọi dòng tiền khác. Những NH trường hợp thật sự chú ý thì có thể phát hiện ra và loại trừ mọi tài khoản liên quan tới app cho vay nặng lãi. Ví như được như vậy thì nạn cho vay nặng lãi của mọi app sẽ bị hạn chế. Người dân sẽ đỡ bị hại”.

Ngân hàng buộc phải liên đới chịu trách nhiệm

Luật sư Hà Hải, Đoàn luật sư TP.HCM, nhấn mạnh: “Những NH ko thể ko liên quan trong vụ này. Còn liên quan tới mức độ nào thì sẽ do đánh giá của cơ quan có thẩm quyền”.

Đồng quan điểm, luật sư Nguyễn Văn Hậu, Phó chủ nhiệm Đoàn luật sư TP.HCM, phân tích thêm: Rất nhiều app cho vay đều giấu mặt và chỉ thực hiện cho vay, thu lãi thông qua tài khoản NH hoặc một số ví điện tử. Đáng nói, ko ít kẻ sở hữu thực sự của mọi dịch vụ cho vay này lại ở nước ngoại trừ. Vì vậy, liệu có khả năng dòng tiền thu lợi nhuận bất chính, cắt cổ người dân trong nước đã được chuyển ra nước ngoại trừ hay ko? Hơn nữa, đây là những dịch vụ tín dụng đen biến tướng trong lúc quy định mọi NH có trách nhiệm kiểm soát dòng tiền đi qua và báo cáo có cơ quan quản lý những giao dịch đáng ngờ. Vậy những NH trên đã làm đúng quy định hay chưa? Bản thân khách hàng ko mở tài khoản, tại sao có tên tài khoản ở NH? Những NH nào nói rằng mình ko liên quan trong việc mọi app cho vay nặng lãi vẫn thu tiền qua tài khoản NH là vô trách nhiệm có khách hàng.

Hơn nữa, trường hợp trường hợp có khách hàng khiếu nại thì dù chưa biết rõ đúng sai, NH cũng buộc phải tạm giới hạn tài khoản đấy để xác minh hoặc báo cáo lên cơ quan quản lý cấp trên. Trên thực tế, việc người dân ko am hiểu quy định và có thể nghĩ rằng mọi app cho vay này có liên quan có NH vì đã chỉ định tài khoản thanh toán được mở ở NH là chuyện bình thường.

Luật sư Hậu đặt vấn đề: Việc cho vay nặng lãi, tín dụng đen đã bị cấm từ trước tới nay tại Việt Nam. Những NH là nơi kiểm soát được dòng tiền thông qua giao dịch, đấy là chưa đề cập mọi NH nước ngoại trừ tại Việt Nam đều có quy định chặt chẽ hơn đối có cá nhân tới mở tài khoản thông thường. Vì vậy, để ngăn chặn vấn nạn này, NH Nhà nước cần buộc phải tăng cường giám sát, bắt buộc mọi NH rà soát để ngăn chặn mọi tài khoản phía sau mọi dịch vụ cho vay biến tướng nói trên. Đồng thời, cần sớm ban hành quy định chặt chẽ liên quan về mọi app cho vay để hạn chế những kẻ lợi dụng sự vững mạnh của mạng, của khoa học để bóc lột người tiêu dùng, nhất là trong tình hình dịch Covid-19 diễn ra làm cho nhiều người lâm vào cảnh kiệt quệ và buộc phải đi vay nhanh của mọi đối tượng ko buộc phải NH.

Thanh Xuân